用房貸來整合負債的3大好處【案例解析】

    用房貸來整合負債的3大好處【案例解析】

    如果你手上有負債需要整合或處理,
    你會選擇申請哪個貸款方案?

    相信很多人一開始都會想到信貸
    金額大一點就會想到車貸,

    這是大部分人的答案…

    但仔細想想,信貸和車貸其實利率都不低,
    特別是信貸,
    因為沒有擔保品核貸門檻又比較困難

    所以在某種層面上,
    雖然信貸車貸是解決整合負債最廣為人知的方法,

    但卻不見得是最聰明的選擇。

    相較之下,房貸就是相對聰明的選擇!

    聽到房貸很多人都會想那是買房子才要申請的貸款,
    但其實只要你手上有房子,
    你都可以再利用房貸來做整合負債

    為什麼比起信貸跟車貸,
    房貸會是整合負債更好的選擇?

    原因有三:

    1.有高價擔保品(房子),銀行放款意願較高。
    2.年限長(至多40年)。
    3.利率低(可至1~2%)。

    簡單說:
    用房貸來整合負債,
    不僅銀行核貸容易,攤還期限長,還款利息又低。
    完全是貸款者申貸的最理想狀態。

    其實房貸的這些優點也不是秘密了,
    但為什麼許多人還是不願意拿房貸來整合負債呢,
    原因不外乎就是在華人的觀念裡房子是一家之本不能輕易動用,
    (尤其是那種祖傳下來的房子更是萬萬動不得),
    這個觀念很普遍,也可以理解…
    但這可能會讓你錯失解決財務困難的機會。

    就拿房貸年限來說
    現在的房貸年限已經從一般的20年推到30年,甚至40年
    年限一拉長,
    單次還款的金額就會降低很多,
    壓力也會比較小。
    還款期間,假設你的還款能力提高了,
    也可以向銀行申請加速還款。
    與其「只能短不能長」的還款期限,
    不如一開始就「先拉長之後再適情況縮短」更有彈性。

    但對於房貸年限,銀行還是有基本公式的:
    1.「屋齡」+「貸款年期」→不能超過60。
    2.「房貸戶年齡」+「貸款年期」→不能超過75。
    也就是說,
    如果要申請40年房貸,
    房貸戶年齡不得超過35歲,
    屋齡也須在20年以下。


    案例解析

    A男的房子尚有房貸餘額500多萬元,光是房貸每月就要支出3萬元,加上自身還有多筆卡債,A想要還清負債並取得創業基金,但因負債過高,無法以信貸取得資金,幸好A名下有房可貸款,且屋齡在15年之內,加上A本身有穩定工作(薪資也有40k以上),信用正常,所以最終成功貸款700萬元,分35年,減輕了他沉重的債務壓力。


    由此可見房貸「降息降月付」的優點真的很棒,
    如果貸款人手上有擔保物件(尤其是像房屋這樣價值較高的物件),
    都是能貸到較高的額度。

    不過款人自己的條件還是很重要的
    以上面的案例來說「工作穩定」、「薪資多寡」還是銀行會評估的條件。
    而且房屋的額度和利率也會因為地段、生活機能有所差異。

    以上文章希望能讓你有所收穫。

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