用房貸來整合負債的3大好處【案例解析】
如果你手上有負債需要整合或處理，
你會選擇申請哪個貸款方案？
相信很多人一開始都會想到信貸，
金額大一點就會想到車貸，
這是大部分人的答案…
但仔細想想，信貸和車貸其實利率都不低，
特別是信貸，
因為沒有擔保品核貸門檻又比較困難
所以在某種層面上，
雖然信貸跟車貸是解決整合負債最廣為人知的方法，
但卻不見得是最聰明的選擇。
相較之下，房貸就是相對聰明的選擇！
聽到房貸很多人都會想那是買房子才要申請的貸款，
但其實只要你手上有房子，
你都可以再利用房貸來做整合負債。
為什麼比起信貸跟車貸，
房貸會是整合負債更好的選擇？
原因有三：
1.有高價擔保品(房子)，銀行放款意願較高。
2.年限長(至多40年)。
3.利率低(可至1~2%)。
簡單說：
用房貸來整合負債，
不僅銀行核貸容易，攤還期限長，還款利息又低。
完全是貸款者申貸的最理想狀態。
其實房貸的這些優點也不是秘密了，
但為什麼許多人還是不願意拿房貸來整合負債呢，
原因不外乎就是在華人的觀念裡房子是一家之本不能輕易動用，
(尤其是那種祖傳下來的房子更是萬萬動不得)，
這個觀念很普遍，也可以理解…
但這可能會讓你錯失解決財務困難的機會。
就拿房貸年限來說
現在的房貸年限已經從一般的20年推到30年，甚至40年…
年限一拉長，
單次還款的金額就會降低很多，
壓力也會比較小。
還款期間，假設你的還款能力提高了，
也可以向銀行申請加速還款。
與其「只能短不能長」的還款期限，
不如一開始就「先拉長之後再適情況縮短」更有彈性。
但對於房貸年限，銀行還是有基本公式的：
1.「屋齡」+「貸款年期」→不能超過60。
2.「房貸戶年齡」+「貸款年期」→不能超過75。
也就是說，
如果要申請40年房貸，
房貸戶年齡不得超過35歲，
屋齡也須在20年以下。
案例解析
A男的房子尚有房貸餘額500多萬元，光是房貸每月就要支出3萬元，加上自身還有多筆卡債，A想要還清負債並取得創業基金，但因負債過高，無法以信貸取得資金，幸好A名下有房可貸款，且屋齡在15年之內，加上A本身有穩定工作(薪資也有40k以上)，信用正常，所以最終成功貸款700萬元，分35年，減輕了他沉重的債務壓力。
由此可見房貸「降息降月付」的優點真的很棒，
如果貸款人手上有擔保物件(尤其是像房屋這樣價值較高的物件)，
都是能貸到較高的額度。
不過貸款人自己的條件還是很重要的，
以上面的案例來說「工作穩定」、「薪資多寡」還是銀行會評估的條件。
而且房屋的額度和利率也會因為地段、生活機能有所差異。
以上文章希望能讓你有所收穫。
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