【信用貸款常見問題】懶人包
內容目錄
申請貸款的基本條件
1. 需要年滿20歲：具中國民國國籍。
2. 有正當工作：工作年資至少滿6個月且收入穩定。
3. 沒有信用瑕疵：ex:過去12個月信用卡遲繳費用、貸款曾經遲繳。
4. 年收入達30萬：如果年收入低於此標準，很難通過。
5. 是否為月光族：如果有百元提領的紀錄，就要小心。
6. 信用卡使用期間夠長：如果銀行對貸款人的信用資料不足(信用空白)，會扣分，最好是有使用信用卡一年以上。
7. 過去12個月沒有預借現金紀錄。
8. 無負債比收入高的情況。
9. 一年內沒有貸款紀錄。
申請貸款的流程
1.向貸款銀行提出申請
向銀行提出貸款申請後，需要填寫貸款申請書，銀行會告訴你需要附上什麼資料，按照銀行的指示提供相關資料。
2.銀行照會
當你向銀行申請貸款，銀行會對你申請貸款的相關資料做調查，看是否屬實，所以填資料務必要真實！不要天真的以為可以造假蒙混過關，反而弄巧成拙。等資料都沒有問題就會進入審核的階段。
3.銀行審核
銀行經過審核後，會用你的條件還有信用狀況來決定最後願意貸款多少錢給你，還有未來你還貸款的利率。如果最終的結果不是你所期待的，可以向銀行提出申覆。
4.申覆
如果最後銀行核貸給你的貸款金額還有還款利率你都不滿意，可以向銀行提出申覆。當殘酷的告訴你，通常申覆銀行是不會理你的，反正條件就是這樣，要貸、不貸你自己二選一。
5.對保
如果確定要貸，那就是和銀行簽訂借貸契約，然後等錢轉入。
6.撥款
紓困貸款的錢下來的算快，通常貸款會在當天或隔天就把錢轉到你指定的帳戶了。
辦理個人信用貸款需要準備哪些文件？
1.身分證、第二證件〈健保卡或駕照〉
2.薪資收入證明文件〈薪資轉帳或是扣繳憑單、銀行常往來的存摺〉
3.工作證明〈勞保卡/勞保異動明細表或在職證明或任職公文等〉
※依各家銀行與申辦貸款種類不同，偶有推出門檻較低之優惠專案。
如果轉任現職只有四個月可以辦理個人信用貸款嗎？
一般貸款條件需在職3~6個月為佳，
但半年以上會提高您申貸成功的機會，
另外可以向勞保局申請勞保異動明細，
加計前職以提高評分，
且每家銀行標準不太相同，
偶有門檻較低之優惠專案。
信用貸款額度及利率為何每個人皆不同呢？
因為每個人的財務條件皆不同，
主要影響因素有：
薪資、年資、信用狀況、有無勞保、負債狀況、有無擔保品、有無保人、職業別〈公司規模/穩定性/安全性〉照會流程、各金融機構內部徵審準則、其他。
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率。
辦理多家信用貸款，銀行查我的聯徵對我有影響嗎？
向銀行申辦信貸、現金卡等各式貸款，
銀行都會查詢你的聯徵記錄，
短期內〈三個月左右〉超過二至三次以上，
會影響銀行的決策結果。
參考文章：
【信貸借款四大需知】申辦貸款小常識
如果你的貸款一直核不下來，
與其盲目對各家銀行嘗試，
浪費寶貴的聯徵紀錄，
建議你不如找「貸款代辦公司」協助，
「貸款代辦公司」可以一次幫你比較各家銀行貸款利率，
會依照您的需求媒合最適合你的貸款方案，
除了替你省去一家家銀行諮詢的時間，
也會盡力幫助你提高申貸過件率。
什麼是「信用貸款代辦公司」？
代辦貸款公司主要的任務就是，
幫助上門的客戶成功向銀行貸款。
他們會依照客戶的條件及需求，
先篩選出適合的銀行及貸款方案，
再想一切辦法幫客戶提高貸款的過件率。
對於急著用錢，
但對貸款資訊很迷茫的人，
直接找代辦貸款公司幫忙，
絕對是一條省時又省力的捷徑。
但這類的貸款代辦公司一定要慎選，
不要誤入「掛羊頭賣狗肉」的地下錢莊，
這裡推一間有口碑、合法安全，
而且你一定有聽過的老字號公司「OK忠訓」，
常常聽到「OK忠訓」但都不知道它在幹嘛，
其實OK忠訓就是「代辦貸款」的公司，
在台灣已經超過20年了，
至今已經幫160萬人處理貸款問題，
所以絕對可以安心託付。
下面提供OK忠訓「免費」諮詢網址，
點進去填一下資料，
就有專人會主動聯絡你了，
你可以免費諮詢一些貸款問題，
難得的免費資源請多加利用！
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花個幾秒鐘填寫基本資料，
很快就會有人主動聯絡你!
延伸閱讀：
跟銀行借款找代辦貸款公司的好處？
http://bank123.tw/rich/579/1004/
如何查詢個人的信用狀況(查聯徵)？
向銀行申請貸款或信用卡、現金卡，
即會在聯合徵信中心留下查詢記錄。
若想要知道自已的信用狀況，
可以前往金融聯合徵信中心
〈地址：北市重慶南路一段二號十樓〉
臨櫃親辦，或透過郵局代收代驗的方式申請。請準備：
第一證件：身分證正本。
第二證件：健保卡、護照、駕照、軍人身分證、新式戶口名簿〈正、影本皆可〉等一種可資證明身分且有效期限內之文件正本。
查詢費：每年度〈1月1日至12月31日止〉
免費提供1次1份中文信用報告；
同年度第2次以後申請者，
中文版每次一份新台幣100元。
詳情請向「財團法人金融聯合徵信中心」洽詢，
網址：http://www.jcic.org.tw
配偶信用不良，會影響我的信用貸款機會嗎？
不同的銀行會推出各種的貸款商品，
對於配偶的信用狀況的參考權重也不一樣，
且每家銀行標準不太相同，偶有門檻較低之優惠專案。
延伸閱讀:
信用不好又想信用貸款怎麼辦？5個必懂信貸知識
什麼是整合負債？
信用卡、現金卡等利率這麼高，
而且往往又分屬不同家銀行，
整合債務就是將眾多債務整理成一家銀行，
用借低還高〈利率〉的方式，讓貸款人減輕利息壓力，
維持良好信用，提升生活品質。
但針對已無法辦理貸款之民眾，
尚可與銀行透過協商方式
〈例如：個別協商、前置協商等〉，延長期數、降低利率，減輕還款壓力。
延伸閱讀：
用房貸來整合負債的3大好處【案例解析】
