貸款一直被退件?99%的人不知道的貸款潛規則

    申請信用貸款的條件及所需文件(總整理)

    申請信用貸款的條件及所需文件(總整理)

    每當有資金需求或急用錢時,
    多數人第一個想到的借錢管道就是「申請信貸」,
    也就是向銀行申請信用貸款,
    原因是手續簡單、快速,
    而且
    不需擔保品及保證人。

    雖然說申請信用貸款手續簡單,
    可以快速向銀行借錢,
    但申辦前還是要做點功課,
    才能提高你的貸款成功機率以及借貸到你要的數字。

    以下是幾點申辦貸款前你該留意的事:


    申請貸款的基本條件

    1. 需要年滿20歲:具中國民國國籍。
    2. 有正當工作:工作年資至少滿6個月且收入穩定。
    3. 沒有信用瑕疵:ex:過去12個月信用卡遲繳費用、貸款曾經遲繳。
    4. 年收入達30萬:如果年收入低於此標準,很難通過。
    5. 是否為月光族:如果有百元提領的紀錄,就要小心。
    6. 信用卡使用期間夠長:如果銀行對貸款人的信用資料不足(信用空白),會扣分,最好是有使用信用卡一年以上。
    7. 過去12個月沒有預借現金紀錄。
    8. 無負債比收入高的情況。
    9. 一年內沒有貸款紀錄。


    申請貸款時應準備的文件資料

    1. 身分證。
    2.戶口影本。

    3.收入證明(薪轉證明)。
    4.財力證明。
    5. 在職證明。


    沒有薪轉證明又想貸款的替代方案

    1.扣繳憑單
    所得稅法88條關於扣繳為過去1年所得符合所得稅法扣繳規定,
    企業應依照固定扣繳率,將員工所得繳給國庫,
    而扣繳憑單年度收入最低要求在30萬以上,
    且銀行只認定「現職工作收入」,
    所以若有扣繳憑單可作為財力證明的依據。

    若是扣繳憑單上是去年度且上份工作的,
    銀行就無法一併加總,且要注意的是,
    若有列舉項目上有「獎金」或是「佣金」收入,
    可能也不列入計算內哦。

    如何申請扣繳憑單?
    ●用自然人憑證/健保卡到財政部網站申請
    ●至國稅局臨櫃申請
    ●向憑單填發單位申請(如工作單位)

    2.勞保明細
    勞保是上班族很重要的保險,
    由政府保障在遇到特殊狀況,
    例如生病、受傷、或是被資遣等等,
    導致無法正常工作獲取收入的狀況,
    都會給予一定的補助。

    所以若是有勞保,等於是為穩定的收入多一分保障,
    但需要注意的是:
    銀行認定的勞保必須投保在公司而非工會哦。

    3.經常使用的存摺
    如果上述兩項都無法提供的話,
    建議可以使用定存單或是存摺,
    但是建議存摺需是穩定使用一年以上,
    並經常往來,
    不能有經常花光存款或是百元提領的情況。

    因為銀行會依據存摺使用狀況,
    來觀察申貸人的消費情形和用錢習慣,
    藉以判斷還款能力和銀行需承擔的風險。
    一般來說存款內的金額最好是10,000元以上,
    並且存款越多,貸款的條件也會相對較好哦!


    影響申貸成功率的指標

    除了以上基本條件,
    銀行會根據以下來評估是否放貸,
    我們分為5P:

    5P:
    借款戶因素(People):
    評估借款人的人格特質(ex:責任感)
    及其過去和金融機構往來的紀錄。

    資金用途因素(Purpose):
    評估貸款的目的與還款的規劃,
    確認資金是否用於高風險投資或與申貸動機不合,
    避免使用不當,影響銀行權益。

    還款財源因素(Payment):
    通常以薪資、經常性收入等為評量核心。

    債權保障因素(Protection):
    穩定的收入、擔保品、保證人等。
    借保人的資產與信譽等都能適度確保債權。

    授信展望因素(Perspective):
    借款人的工作、從事的行業是否具有發展前景,
    是判還款能力斷持續性、穩定性的基礎。


    如果上述條件都有達成,
    成功申貸的機率應該滿高的,
    不用特別擔心。
    但如果上面條件你都沒有達到,
    但又及需要用錢,
    不妨考慮尋求「代辦貸款公司」
    的協助。


     

    什麼是「代辦貸款公司」?

     代辦貸款公司主要的任務就是,
    幫助上門的客戶成功向銀行貸款。
    他們會依照客戶的條件及需求,
    先篩選出適合的銀行及貸款方案,
    再想一切辦法幫客戶提高貸款的過件率。
    對於急著用錢,
    但對貸款資訊很迷茫的人,
    直接找代辦貸款公司幫忙,
    絕對是一條省時又省力的捷徑。
    但這類的貸款代辦公司一定要慎選,
    不要誤入「掛羊頭賣狗肉」的地下錢莊,
    這裡推一間有口碑、合法安全,
    而且你一定有聽過的老字號公司「OK忠訓」,
    常常聽到「OK忠訓」但都不知道它在幹嘛,
    其實OK忠訓就是「代辦貸款」的公司,
    在台灣已經超過20年了,
    至今已經幫160萬人處理貸款問題,
    所以絕對可以安心託付。
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    延伸閱讀:
    跟銀行借款找代辦貸款公司的好處?

    【信貸借款四大需知】申辦貸款小常識

    如何成功申請信用貸款【懶人包】

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